注意！多家銀行開始清理“睡眠卡”

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大量銀行卡被閑置

為信息泄露、電信詐騙等

違法違規(guī)行為提供了溫床

7月起

多家銀行開啟“清卡”行動(dòng)

對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的

個(gè)人銀行賬戶實(shí)施清理工作

多家銀行開始“清卡”

處置標(biāo)準(zhǔn)不一

6月21日，百信銀行發(fā)布公告，于2021年7月份起開始清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶，清理范圍為“截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上（含一年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且無(wú)個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶”。

工商銀行也已從2021年7月起對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作。記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等多家銀行已發(fā)起個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理行動(dòng)，即“清卡”行動(dòng)。

記者注意到，對(duì)于個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶（即“睡眠卡”），不同銀行規(guī)定不同。例如百信銀行是1年以上無(wú)主動(dòng)交易，平安銀行是“2年”，工行則為“3年以上”。工行和百信銀行均規(guī)定“賬戶余額為零”，中信銀行和興業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)則為“賬戶余額低于10元（含）以下”。這意味著，用戶要是想保障銀行卡賬戶正常使用，這些銀行賬戶余額需要長(zhǎng)期維持在10元以上。

除了清理“睡眠卡”，一些銀行還 對(duì)個(gè)人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的存量賬戶進(jìn)行清理。例如，2020年12月29日郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布公告稱，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)（即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。今年4月，中信銀行明確：I類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個(gè)人客戶持有數(shù)量分別不能超過(guò)4個(gè)、5個(gè)和5個(gè)，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減。

多部門出手

劍指電信網(wǎng)絡(luò)詐 騙

為何越來(lái)越多銀行開始清理存量的“睡眠賬戶”及超量賬戶？

據(jù)了解，近年來(lái)，一些不法分子就盯上了個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶， 通過(guò)買賣“睡眠卡”方式獲得個(gè)人銀行賬戶，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。2020年10月10日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)。2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇在接受記者采訪時(shí)表示，睡眠賬戶容易被不法分子進(jìn)行非法買賣交易，“ 斷卡”行動(dòng)可以從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。另一方面，清理過(guò)多的“睡眠卡”，也能降低銀行的管理成本，提高運(yùn)營(yíng)效率。

安全處置“睡眠卡”

不意味著直接銷戶

北京市民張女士就有多張“睡眠卡”，對(duì)于銀行的公告，張女士表示并不了解，也不愿去跑趟銀行主動(dòng)注銷，“反正有余額的還能用，沒余額的卡也不想管它了”。

那么，對(duì)“睡眠卡”，銀行會(huì)直接銷戶嗎？記者曾在農(nóng)業(yè)銀行開通過(guò)一張卡給孩子繳學(xué)費(fèi)，但后來(lái)學(xué)校變更合作銀行就一直未用，密碼也忘記了。農(nóng)業(yè)銀行工作人員給記者查詢后，表示該卡已被鎖定，如果需要重新使用，可以帶證件來(lái)辦理激活。

但 清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對(duì)于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶，而部分銀行僅是限制賬戶功能，若有需要仍可通過(guò)激活重新使用。

一位農(nóng)行人士告訴記者，及時(shí)注銷“睡眠賬戶”，能降低賬戶被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn)，建議持卡人對(duì)自己的銀行卡、賬戶進(jìn)行主動(dòng)管理，長(zhǎng)期不用的要主動(dòng)進(jìn)行清理、歸并。

（稿件來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者報(bào)）

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